АИЖК меняет принципы рефинасирования кредитов
ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) с 15 сентября 2008 года вводит ряд структурных изменений в порядке работы со своими партнерами, говорится в пресс-релизе агентства.
Изменения касаются стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотечным кредитам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по стандартам агентства до 15 сентября 2008 года, а также возможности заключения с агентством форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев.
Все вышеперечисленные меры являются системными и направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране, говорится в сообщении АИЖК. Ранее СМИ сообщали о планируемых изменениях, и эксперты предупреждали, что в связи с некоторыми принимаемыми мерами ипотечные кредимты могут подорожать для заемщиков.
Введение новых форм работы позволит партнерам агентства более четко прогнозировать развитие бизнеса по рефинансированию и выдаче кредитов, более гибко управлять своей ликвидностью, инвесторам будет дана возможность получить качественный актив с доходностью, соответствующей текущим рыночным условиям, заемщикам - сохранить доступность средств ипотечного кредитования, государству - обеспечить дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования с учетом балансов интересов основных его участников.
Основные изменения коснулись принципов рефинансирования. Уточнено, что цена рефинансирования закладной определяется на основе утвержденной агентством ставки рефинансирования на дату предложения данного ипотечного кредита. Закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с дисконтом и премией, размер которых будет установлен в рамках договоров с поставщиками. При этом в стандартах закрепляется положение о возможности фиксирования ставки рефинансирования при заключении срочных (форвардных) договоров купли-продажи закладных.
С 15 сентября 2008 года агентство определяет размер ставки рефинансирования как сумму базовой ставки (стоимость привлечения финансовых средств для агентства) и маржи за кредитный риск. Формула маржи за кредитный риск построена по результатам статистического анализа имеющегося у агентства портфеля и включает в себя как прежние параметры - срок и коэффициент отношения кредита к залогу, так и дополнительный - сумму кредита, позволяющий более дифференцированно подходить к оценке платежеспособности заемщиков. Агентство отходит от практики раскрытия информации в форме таблицы ставок по стандартным продуктам, предоставляя информацию в виде формулы расчета процентной ставки. Для определения размера процентных ставок на сайте агентства расположен калькулятор, воспользовавшись которым заемщики, партнеры агентства, участники рынка смогут определить значение ставки для кредита с точно заданными условиями.
С 15 сентября 2008 года агентство будет рефинансировать ипотечные кредиты в рамках действующих договоров, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной Агентством на дату предложения к выкупу для кредитов, соответствующих стандартам агентства. Закладные, процентная ставка по которым ниже ставки рефинансирования, рассчитанной по новой формуле, могут быть предложены Агентству для рефинансирования с дисконтом, величина которого вычисляется с учетом фактического срока жизни кредита. Закладные с процентной ставкой выше ставки рефинансирования могут быть рефинансированы Агентством с надбавкой к цене (премией).
Агентство подвело предварительные итоги эксперимента по заключению срочных контрактов с рядом региональных поставщиков и, с учетом замечаний и предложений региональных партнеров, предлагает всем партнерам заключить подобные договоры с горизонтом планирования до четырех месяцев. Данная форма договоров закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, дисконта и премии, устанавливает коридор допустимых колебаний объемов поставок в диапазоне 100-75 проц. от суммы контракта.
Подобные нововведения стали отражением работы Агентства по постоянному мониторингу состояния портфеля, находящегося как на балансе, так и на сопровождении Агентства, качества сервиса партнеров Агентства по обслуживанию выданных кредитов, положений действующей редакции Стандартов, изменений правового поля, мирового опыта ипотечного кредитования.