Указание Банка Российской Федерации об обязательном раскрытии банками полной стоимости кредита приведет к снижению стоимости кредитов и отказу от некоторых видов комиссий, полагает ген. директор НКГ «2К Аудит – Деловые консультации» Тамара Касьянова.
Указание Банка России об обязательном раскрытии банками полной стоимости кредита приведет к снижению стоимости кредитов и отказу от некоторых видов комиссий, считает генеральный директор НКГ «2К Аудит – Деловые консультации» Тамара Касьянова.
«Предоставление клиенту информации о реальном проценте займа обеспечит конкурентную среду в банковском секторе, и, вероятнее всего, приведет к снижению стоимости кредитов», — говорится в комментарии эксперта.
Напомним, что сегодня Банк России обязал российские банки, начиная с 12 июня текущего года, раскрывать заемщикам-физическим лицам полную стоимость кредита, сообщает ПРАЙМ-ТАСС.
ЦБ разработал формулу расчета полной стоимости кредита, определяемой в процентах годовых. В частности, при определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа).
Как отмечает ПРАЙМ-ТАСС, информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита теперь будут доводиться кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.
Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора или другими способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
Напомним, что в прошлом году Банк России выпустил инструкцию для банков, в которой призывал раскрывать «эффективную процентную ставку» по кредитам. Однако инструкция ЦБ носила рекомендательный характер, и банки находили способ замалчивать истинную стоимость кредита. Некоторые участники рынка предоставляли заемщику схему ежемесячных выплат вместо информации о годовых процентах, а процентная ставка зачастую указывалась на последней странице договора.
«Фактически заемщик был информирован, однако, далеко не все клиенты банков подкованы в финансовых вопросах и внимательно читают договор», — отмечает Касьянова.
Добавим, что в Европе и США понятие «эффективная процентная ставка» существует давно, и по закону банки обязаны помещать информацию о ней на первой странице договора вместе с графиком выплат по займу.
Как пояснила эксперт, введенный Банком России термин «полная стоимость кредита» по смысловой нагрузке не отличается от понятия «эффективная процентная ставка».
«Банк России ввел новый, более понятный термин для рядовых заемщиков», — отметила эксперт. По ее мнению, реальная процентная ставка по кредиту будет намного отличаться от заявленной банками в рекламе кредитных продуктов.
В целом, как полагают аналитики, раскрытие полной стоимости кредита сделает расчеты по кредитным выплатам более доступными для рядовых заемщиков.
═